As taxas de juros algum dia voltarão a cair para 3?
O resultado final
Mas mesmo que as taxas hipotecárias continuem a cair em 2024,as probabilidades são de que a queda não seja drástica– não é como se as taxas regressassem rapidamente ao intervalo de 2–3% que vimos no final de 2021. O fundo não está prestes a cair aqui.
Na sua previsão de financiamento hipotecário de fevereiro, a Mortgage Bankers Association prevê queas taxas de hipotecas cairão de 6,9% no primeiro trimestre de 2024 para 6,1% no quarto trimestre. O grupo industrial espera que as taxas caiam abaixo do limite de 6% no primeiro trimestre de 2025.
Especialistas dizem que a desaceleração da inflação e os cortes projetados nas taxas de juros do Fed devem ajudar a reduzir as taxas de juros hipotecárias paracerca de 6%até ao final de 2024, mas isso dependerá dos dados económicos disponíveis. Mais de 82% dos proprietários atualmente cobram taxas de juros abaixo de 5% em seus imóveis.
Taxas de juros projetadas nos próximos cinco anos
As previsões das taxas de juro do ING indicamTaxas de 2024 a partir de 4%, com cortes subsequentes para 3,75% no segundo trimestre.Depois, 3,5% no terceiro e 3,25% no último trimestre de 2024. Em 2025, o ING prevê uma nova queda para 3%.
A boa notícia é que a inflação está a arrefecer e muitos especialistas esperam que as taxas de juro se movam numa direção descendente em 2024. Mais uma vez, uma queda de dois pontos seria significativa e, mesmo que as taxas caiam, não é provável que baixem. para 5% no próximo ano.
O Goldman disse que espera que as taxas hipotecárias de 30 anos caiam para 6,3% até o final de 2024, e caiam ligeiramente em 2025 para 6%, à medida que o Fed começar a cortar as taxas de juros. Anteriormente, o Goldman esperava que a taxa hipotecária de 30 anos fosse de 7,1% até o final de 2024 e de 6,6% até o final de 2025.
Se tudo correr bem, quando chegar 2025, poderemos ver taxas de hipotecas mais próximas de 6%, ou talvez até mais baixas. Mas, infelizmente, não há garantia.” “Espero que terminemos o ano com taxas em torno de6% a 6,2%-- muito mais alto do que durante a pandemia, mas ainda relativamente baixo pelos padrões históricos.”
Prevê-se que a taxa de maturidade constante do Tesouro a 10 anos nos EUA diminua 0,8% até 2026, enquanto aEspera-se que a taxa de hipoteca fixa de 30 anos caia 1,6 por cento. De sete por cento no terceiro trimestre de 2023, a taxa média de hipotecas de 30 anos deverá atingir 5,4 por cento em 2026.
Embora as taxas tenham subido 13 vezes desde maio de 2022, a queda não será tão grande nem tão rápida.Mesmo no final de 2026, as taxas provavelmente serão apenas cerca de 1% mais baixas do que agora. E isso pode ser tão baixo quanto as taxas de juros. As taxas de juro que vimos durante a recessão da COVID foram indiscutivelmente as mais baixas da história da humanidade.
Quão altas poderão ser as taxas de juros em 2025?
Situação atual. O Fed está atualmente aumentando as taxas de juros para neutralizar a inflação. Os decisores políticos esperam que as taxas permaneçam acima de 5% em 2024 ecerca de 4%até o final de 2025.
Embora os analistas de hipotecas baseiem as suas projeções em dados diferentes,a maioria dos especialistas e observadores do mercado prevêem que as taxas avançarão para 6% ou menos até o final de 2024.
As previsões feitas pelos vários analistas e bancos fornecem informações sobre o que os mercados financeiros antecipam para as taxas de juro nos próximos anos. Com base em dados recentes, a Trading Economics prevê um aumento para 5% em 2023, antes de cair para 4,25% em 2024 e3,25%em 2025.
Para combater a inflação contínua, aumentou a taxa dos fundos federais 11 vezes entre março de 2022 e julho de 2023. Após a sessão de dezembro de 2023, o Fed previu que faria três cortes de um quarto de ponto até o final de 2024 para reduzir a taxa de referência para4,6%.
Esses futuros também podem ser de curto ou longo prazo. Os futuros de taxas de juro de curto prazo têm um instrumento subjacente com maturidade inferior a um ano, enquanto os futuros de taxas de juro de longo prazo têm um instrumento subjacente com maturidade superior a um ano.
O ex-secretário do Tesouro, Lawrence Summers, alertou recentemente que as taxas de juros dos títulos do Tesouro poderiam permanecerbem acima de 3 por centoaté 2030, depois de ter registado uma média de apenas 1,5% na última década.
Legalmente falando,não há limiteaté quantas vezes você pode refinanciar sua hipoteca, para que possa refinanciar sempre que fizer sentido financeiro para você. Dependendo do seu credor e do tipo de empréstimo, você pode encontrar um período de espera – também chamado de requisito de tempero.
A atual taxa básica de juros do Bank of America, N.A. é8,50%(taxa vigente a partir de 13 de fevereiro de 2024).
Se você tiver uma hipoteca de taxa fixa, o pagamento da hipoteca não diminuirá com o tempo. No entanto, os valores que compõem o seu empréstimo mudam ao longo do tempo devido ao seu cronograma de amortização – o cronograma dos seus pagamentos. Este cronograma afeta a distribuição dos pagamentos de juros e do principal.
Para quem pretende comprar uma casa, uma recessão pode trazer algumas vantagens. Quando a economia não vai bem, os preços das casas caem frequentemente, o que pode ser uma boa notícia para quem pretende encontrar um bom negócio; mais,durante as recessões, as taxas de hipotecas geralmente permanecem baixas, o que significa que os compradores podem obter uma casa com pagamentos mensais mais baixos.
As taxas de hipotecas cairão em 2027?
De acordo com a última previsão para as taxas hipotecárias de 30 anos em outubro de 2023, eles esperam que variem de 7,40% a 7,86%, com uma média de 7,63%. Preveem também que as taxas hipotecárias atingirão um pico de 9,41% em maio de 2024, antes de diminuir gradualmente para 3,67% em novembro de 2027.
Em 2025, o mercado imobiliário deverá começar a recuperar novamente, com os preços das casas a subirem aproximadamente 1% a 2% acima da taxa de inflação actual.
A hipoteca de taxa fixa de 30 anosmédia de 6,3% no segundo trimestre de 2024 e declínio lento ao longo do ano, chegando a uma média do quarto trimestre de 5,9%. O economista-chefe da Associação Nacional de Corretores de Imóveis, Lawrence Yun.
Aumente sua pontuação de crédito
Aumentar sua pontuação de crédito, mesmo que seja uma pequena quantia, pode ajudá-lo a reduzir o custo de compra de uma casa. Às vezes, uma diferença de alguns pontos pode significar taxas de hipoteca mais baixas, economizando milhares de dólares aos compradores ao longo do tempo.
É difícil prever, mas a maioria dos economistas bancários sugere quetaxas cairão no final de 2024à medida que o impacto da taxa do RBA aumenta, flui para a economia e a inflação começa a abrandar.
