Qual é a desvantagem de uma conta poupança de alto rendimento?
Algumas desvantagens de uma conta poupança de alto rendimento incluempoucas opções de saque, limitações de quantos saques mensais você pode fazer e nenhum acesso a uma rede de agências se precisar. Mas para a maioria das pessoas, esses não são problemas importantes.
Perder dinheiro em um HYSA é raro, mas pode acontecer.
Se você está procurando maneiras seguras de aumentar seu dinheiro e proteger suas economias, uma conta poupança de alto rendimento (HYSA) pode ser uma ótima opção. Este tipo de conta de depósito está disponível em muitos bancos e cooperativas de crédito, especialmente instituições financeiras online.
Embora as contas de poupança de alto rendimento ofereçam altos APYs erisco zero, eles não são a melhor maneira de aumentar sua riqueza a longo prazo. Isso ocorre porque seu APY pode subir e descer e seu rendimento pode não ultrapassar a taxa de inflação.
Muitos HYSAs também têm limites de saque semelhantes aos das contas de poupança tradicionais, tradicionalmente seis saques por mês. No entanto,o Federal Reserve Board atualmente permite que os consumidores façam saques ilimitados.
Uma conta poupança de alto rendimento pode ser um ótimo lugar para guardar suas economias de emergência. A maioria dos especialistas sugere que você deve manterentre três e seis meses'valor de despesas em sua conta de emergência em todos os momentos.
Milionários gostam de poupanças de alto rendimento, mas não tanto quanto outras contas.
Quais são as desvantagens de uma conta poupança de alto rendimento?Taxas variáveis. As taxas de juros nessas contas podem flutuar e flutuam, o que significa que o APY com o qual você começou pode cair. Fique de olho nessas mudanças e lembre-se que o dinheiro é seu; a qualquer momento, você pode transferi-lo para um banco que ofereça uma taxa mais elevada.
Embora cada situação financeira seja única,normalmente não faz sentido manter todo o seu dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento.
Quanta diferença isso faz? Se você depositar $ 50.000 em uma conta poupança tradicional com 0,46%, ganhará apenas $ 230 em juros totais após um ano. Mas se você depositar esse valor em uma conta poupança de alto rendimento com APY de 5,32%,*seus juros de um ano sobem para mais de $ 2.660.
O IRS trata os juros ganhos em uma conta poupança como rendimento auferido, o que significapode ser tributado. Portanto, se você recebeu $ 125 em juros em uma conta poupança de alto rendimento em 2023, será obrigado a pagar impostos sobre esses juros ao apresentar sua declaração de imposto de renda federal para o ano fiscal de 2023.
Quanto é demais em uma conta poupança de alto rendimento?
Gaines reitera que mesmo a maioria das contas de poupança de alto rendimento perdem valor devido à inflação ao longo do tempo. “Mais de dois meses de despesas de subsistêncianuma conta poupança é demasiado dada a capacidade de ganhar cerca de 5% a partir de contas do mercado monetário facilmente acessíveis que não devem flutuar de preço.”
Na verdade, as taxas das contas de poupança de alto rendimento estão atualmente em torno de 5%, e você poderá encontrar algo ainda mais alto se procurar um banco online. Em um depósito de US$ 10.000, isso equivaleria a$ 500 após um ano.
Certificados de Depósito
Assim como as contas de poupança de alto rendimento, os CDs geralmente oferecem rendimentos percentuais anuais (APYs) substancialmente mais altos do que as contas de poupança tradicionais. Em outubro de 2023, as taxas médias de CD variavam de 4,60% a 5,55%, de acordo com a Federal Deposit Insurance Corp.
Está seguro no mercado de ações: Se uma recessão causar volatilidade no mercado de curto prazo, você não perderá dinheiro em seus depósitos de poupança de alto rendimento, ao contrário do que acontece com o investimento no mercado de ações. O APY funcionará para você de qualquer maneira (embora possa ser inferior à taxa que você tinha quando abriu a conta).
A regra 50-30-20recomenda destinar 50% do seu dinheiro para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupanças. A categoria de poupança também inclui o dinheiro de que você precisará para realizar seus objetivos futuros. Vamos dar uma olhada em cada categoria.
$ 20.000 é uma boa quantia para economizar?Ter US$ 20.000 em uma conta poupança é um bom ponto de partida se você deseja criar um fundo de emergência considerável. Quando chegar um dia chuvoso ocasional, você estará preparado financeiramente para isso. É claro que US$ 20.000 só podem ir até certo ponto se você se encontrar em uma situação extrema.
Em abril de 2024,nenhum banco está oferecendo taxas de juros de 7% em contas poupança. Duas cooperativas de crédito têm contas correntes com juros altos: Landmark Credit Union Premium Checking com 7,50% APY e OnPath Credit Union High Yield Checking com 7,00% APY.
Qual banco oferece taxa de juros de 7%? Atualmente,nenhum banco está oferecendo juros de 7% em contas poupança, mas alguns oferecem APY de 7% em outros produtos. Por exemplo, a OnPath Federal Credit Union oferece atualmente um APY de 7% em média diária para saldos de contas correntes de até US$ 10.000.
Prós e contras de uma conta poupança de alto rendimento
Uma conta poupança de alto rendimento oferece uma taxa de retorno do seu dinheiro mais alta em comparação com contas poupança padrão. Mas algumas dessas contas cobram taxas, têm requisitos de saldo mínimo e oferecem taxas de juros variáveis que podem aumentar e diminuir com o tempo.
A uma taxa de juros anual de 4,25%, seu depósito de $ 100.000 renderia um total de$ 4.250 em juros ao longo de um ano, se os juros forem compostos anualmente. Total anual: $ 104.250.
A abertura de uma conta poupança de alto rendimento afeta a pontuação de crédito?
Embora abrir uma conta poupança de alto rendimento possa oferecer muitos benefícios, não o ajudará a construir um histórico de crédito. Isso ocorre porque a atividade da conta bancária normalmente não é informada às agências de crédito enão afeta sua pontuação de crédito.
Metas de poupança de curto prazo: contas de poupança de alto rendimento também são uma boa maneira de economizar para metas de curto prazo, como economizar para férias ou para comprar um carro. Se você quiser pagar por algo nos próximos meses, não quer investir seu dinheiro em investimentos de risco, como ações.
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Uma conta do mercado monetário oferece mais acesso ao seu dinheiro na forma de verificação direta e saques em caixas eletrônicos, mas geralmente oferece uma taxa de juros mais baixa. Uma conta poupança de alto rendimento paga uma taxa de juros muito mais alta, mas você tem limites de transferência e poucas contas, se houver, permitem que você gaste dinheiro diretamente.
- Pode oferecer ganhos mais elevados. O potencial para rendimentos mais elevados é um dos principais benefícios de uma conta poupança de alto rendimento. ...
- Acesso flexível. ...
- Segurado FDIC. ...
- Ganhos instáveis. ...
- Retiradas limitadas. ...
- Sem cartões de débito.