Quanto dinheiro você deve manter em sua conta poupança?
Você deve manter dinheiro suficiente em cheque para cobrir suas contas mensais com alguma margem de manobra -cerca de um mês de despesas. Isso é muito menor do que as despesas de três a seis meses que você deve manter em sua conta poupança para emergências.
Para economizar, procure manterdespesas de três a seis mesesem uma conta poupança de alto rendimento, mas observe que qualquer quantia pode ser benéfica em uma emergência financeira. Para verificação, o valor ideal geralmente é o equivalente a um a dois meses de despesas de subsistência, mais uma reserva de 30%.
A regra geral é tentar terum ou dois meses de despesas de subsistêncianele o tempo todo. Alguns especialistas recomendam adicionar 30% a esse número como uma almofada extra.
Economizando $ 5.000 em um fundo de emergênciapode ser suficiente para algumas pessoas, mas é improvável que seja suficiente para uma família. A quantia necessária em seu fundo de emergência depende de sua situação financeira específica. Considere estas regras práticas e outros fatores para calcular o valor ideal do fundo de emergência.
Ter US$ 10.000 em economias é uma conquista significativa e um bom colchão financeiro. Pode servir como um fundo de emergência, que é crucial para despesas inesperadas, como contas médicas ou consertos de automóveis.
Conclusão.Viver com US$ 1.000 por mês é um desafio. Dos altos custos de moradia, transporte e alimentação, além de tentar manter as contas no mínimo, seria difícil para quem mora sozinho fazer isso funcionar. Mas com um pouco de criatividade, colegas de quarto e estratégia, você poderá conseguir.
Portanto, uma pessoa média de vinte e poucos anos pode precisar de cerca de$ 5.241 para um fundo de emergência de três mesese US$ 10.482 para um fundo de emergência de seis meses.
Diretriz da Fidelity: Objetivo de economizarpelo menos 1x o seu salário até 30, 3x até 40, 6x até 50, 8x até 60 e 10x até 67. Os fatores que afetarão sua meta de poupança pessoal incluem a idade em que você planeja se aposentar e o estilo de vida que espera ter na aposentadoria. Se você está atrasado, não se preocupe.
Especificamente em termos de contas de poupança, você provavelmente encontrará estimativas diferentes de fontes diferentes. O americano médio temUS$ 65.100na poupança – excluindo ativos de aposentadoria – de acordo com o Estudo de Planejamento e Progresso de 2023 da Northwestern Mutual. Isso representa um aumento de 5% em relação aos US$ 62.000 relatados em 2022.
Portanto, independentemente de quaisquer outros fatores,você geralmente não deve manter mais de US$ 250.000 em qualquer conta de depósito segurada. Afinal, se você tiver dinheiro na conta que ultrapassa esse limite, normalmente ele não tem seguro. Aproveite o que uma conta poupança de alto rendimento pode oferecer agora.
Quanto dinheiro devo manter em casa?
“Recomendamos entre$ 100 a $ 300de dinheiro na carteira, mas também ter uma reserva de cerca de US$ 1.000 em um cofre em casa”, diz Anderson. Dependendo de seus hábitos de consumo, algumas centenas de dólares podem ser mais que suficientes para suas despesas diárias ou não.
Quanto os americanos têm em poupança? No geral, os americanos têm uma mediana de US$ 5.300 e uma média de US$ 41.800 em poupanças, de acordo com o Federal Reserve.
É uma boa ideia manter dinheiro suficiente em casa para cobrir dois meses de necessidades básicas, alguns especialistas recomendam. Um cofre trancado, à prova d'água e à prova de fogo pode ajudar a proteger seu dinheiro e outros objetos de valor contra incêndio, inundação ou roubo.
Enquanto isso, você pode ter um saldo de poupança bastante grande, da ordem de US$ 20.000. Isso édefinitivamente muito dinheiro. E, em alguns casos, isso pode constituir um fundo de emergência realmente robusto. Mas, em algumas situações, um fundo de emergência de US$ 20.000 também pode deixá-lo sem dinheiro.
Economizar dinheiro neste ambiente inflacionário pode ser difícil, mas não é impossível. Se você deseja economizar US$ 1.000 em um mês, isso pode ser alcançado com algumas etapas simples. Os especialistas financeiros recomendam seguir alguns passos para chegar lá.
De acordo com o Bureau of Labor dos EUA, o salário médio anual nos EUA no quarto trimestre de 2023 foi de US$ 59.384. Isso representa um aumento de 5,4% em relação ao mesmo período de 2022, quando o americano médio ganhava US$ 56.316 por ano. O salário médio semanal atingiu US$ 1.142, enquanto o americano médio ganhou$ 4.949 por mêsno quarto trimestre de 2023.
Viver com um orçamento de US$ 1.200 é possível, mas um pouco difícil. Dependeria de onde você mora (áreas de praia turísticas tendem a ser mais caras no geral), de quanto custa o aluguel e de qual é o seu estilo de vida. Se você fizer compras e comer fora como um morador local, poderá viver mais barato.
Viver com US$ 2.000 por mês é possível, mas você não conseguirá morar em qualquer lugar. Isto é importante porque, no momento em que este artigo foi escrito, o benefício médio pago pela Previdência Social era de US$ 1.701 por mês.
Procure construir o fundo para três meses de despesas e, em seguida, dividir suas economias entre uma conta poupança e investimentos até tervalor de seis a oito meses guardado. Depois disso, suas economias devem ser destinadas à aposentadoria e a outros objetivos – investir em algo que rende mais do que uma conta bancária.
Pelo menos 20% de sua rendadeveria ir para a poupança. Enquanto isso, outros 50% (no máximo) devem ir para itens de primeira necessidade, enquanto 30% vão para itens discricionários. Isso é chamado de regra prática 50/30/20 e fornece uma maneira rápida e fácil de fazer um orçamento de seu dinheiro.
401k conta como economia?
Sim, um 401(k) pode contar como economia em um plano orçamentário 50/30/20. Mas se as contribuições 401 (k) forem deduzidas automaticamente do seu contracheque, elas não serão incluídas no cálculo do seu salário líquido.
Esses dados são os mais recentes disponíveis nesta fonte, mas são de 2019, e algumas fontes colocam a poupança média ainda mais alta: o Estudo de Planejamento e Progresso de 2022 da Northwestern Mutual revelou que o valor médio da poupança pessoal (sem incluir investimentos) foi de US$ 62.086 em 2022.
Sim você pode.
Digamos, por exemplo, que você tenha £ 300 mil em uma pensão depois de receber seu dinheiro isento de impostos, não tenha dívidas pendentes ou hipoteca para pagar e tenha direito à pensão integral do estado aos 67 anos (ou 68 a partir de 2044). ). Para este exemplo, digamos que você retire £ 1.500 da sua pensão por mês.
Você pode se aposentar aos 50 anos com US$ 300 mil?Pode ser possível se você tiver despesas baixas e receitas de outras fontes. Supondo uma taxa de retirada de 4%, os fundos podem gerar US$ 12.000 de renda anual. Isso provavelmente não é suficiente para a maioria das pessoas, e normalmente você não recebe o Seguro Social antes dos 60 anos.
Em 2022,23 por centodos americanos não tinham poupanças de emergência. Como construir poupanças leva tempo, McBride recomenda que as pessoas automatizem ao máximo as contribuições para suas contas poupança.
