As taxas de juros deverão cair em 2025?
É aqui que três especialistas prevêem que as taxas de hipotecas estão indo:Cerca de 6% ou menos até o primeiro trimestre de 2025: “As taxas atingiram 8% no final do ano passado e neste momento vemos taxas mais próximas de 6,875%”, diz Haymore. “No primeiro trimestre de 2025, as taxas hipotecárias poderão cair abaixo do limite de 6%, ou talvez até mais baixo.”
O Goldman disse que espera que as taxas hipotecárias de 30 anos caiam para 6,3% até o final de 2024, e caiam ligeiramente em 2025 para 6%, à medida que o Fed começar a cortar as taxas de juros. Anteriormente, o Goldman esperava que a taxa hipotecária de 30 anos fosse de 7,1% até o final de 2024 e de 6,6% até o final de 2025.
Espera-se que as taxas de hipoteca diminuam ainda este anoà medida que a economia dos EUA enfraquece, a inflação abranda e a Reserva Federal corta as taxas de juro. Espera-se que a taxa hipotecária fixa de 30 anos caia para a faixa média a baixa de 6% até o final de 2024, caindo potencialmente para o território de 5% alto no início de 2025.
Enquete:Fed manterá taxas de juros historicamente altas até final de 2026.
A inflação e os aumentos do Fed elevaram as taxas hipotecárias para o nível mais alto em 20 anos. Atualmente, espera-se que as taxas de hipotecas de 30 anos caiam para algum lugarentre 6,1% e 6,4%em 2024. Em vez de esperar que as taxas caiam, os compradores de casas deveriam considerar comprar agora e refinanciar mais tarde para evitar o aumento da concorrência no próximo ano.
A taxa média de hipoteca fixa de 30 anos na quinta-feira era de 6,99%. No último trimestre de 2025, a Fannie Mae espera que esse valor caia para6,0%.
Em 21 de março de 2024, o Banco de Inglaterra manteve a taxa base em 5,25% pela quinta vez consecutiva. Os mercados financeiros prevêem actualmente que o primeiro corte nas taxas de juro ocorrerá em Junho de 2024, caindo paracerca de 3%até ao final de 2025, de acordo com as últimas previsões da Capital Economics.
Se a Reserva Federal reduzir as taxas de juro demasiado rapidamente, poderá estimular a inflação, anulando todo o trabalho que o banco central tem feito para conter o aumento dos preços nos últimos dois anos. Portanto, quaisquer cortes nas taxas em 2024 provavelmente serão mínimos e provavelmente não resultarão na queda das taxas hipotecárias para 3%.
O limite superior do intervalo-alvo da Reserva Federal para a sua taxa de juro de referência, actualmente de 5,5%, cairá apenas para4%até o final de 2025, de acordo com a última pesquisa mensal da Bloomberg. Isso é meio ponto percentual acima do esperado pelos entrevistados há apenas um mês.
Agora, a Fannie Mae espera que as taxas sejam meio por cento mais altas (6,4%) até o final deste ano e permaneçam acima de 6% por mais dois anos, diminuindo gradualmente para 6% no quarto trimestre de 2025. os dados mostram que a taxa média para uma hipoteca fixa de 30 anos está atualmente em torno de 6,74%.
Onde estarão as taxas de juros em 2027?
Taxas de juros para 2021 a 2027. CBO projeta que as taxas de juros deAs letras do Tesouro de 3 meses e as notas do Tesouro de 10 anos terão uma média de 2,8% e 3,6%, respectivamente, durante o período 2021–2027. A taxa dos fundos federais está projetada para uma média de 3,1 por cento.
Após sua reunião de dezembro de 2023, o Comitê Federal de Mercado Aberto (FOMC) previu a realização de três cortes de um quarto de pontoaté o final de 2024reduzir a taxa dos fundos federais para 4,6%. A inflação começou a recuar, mas o comité sinalizou que pretende ver mais dados positivos antes de puxar o gatilho.
O resultado final. As taxas de juros poderão cair no futuro, masvocê pode não querer esperar que isso aconteça para comprar uma casa. Se você esperar que as taxas caiam, poderá enfrentar preços mais altos de casa ou perder a casa dos seus sonhos.
A estimativa mediana para o intervalo-alvo da taxa dos fundos federais no final de 2025 passou para 3,75% a 4%, de 3,5% para 3,75% em dezembro. Para o final de 2026, o ponto mediano mostra agora um intervalo alvo de3% a 3,25%, contra 2,75% a 3% há três meses.
Isso significa que as taxas de hipoteca provavelmente ficarão na faixa de 6% a 7% durante a maior parte do ano.” Associação de Banqueiros Hipotecários (MBA). A previsão básica do MBA é que a hipoteca de taxa fixa de 30 anos termine 2024 em 6,1% e atinja 5,5% no final de 2025, à medida que as taxas do Tesouro diminuem e o spread diminui.
A Associação Nacional de Construtores de Casas acredita que as taxas de juros serão em média de 7,04% para o período de 30 anos fixado em 2024, antes de cair para 5,81% em 2025.
O ex-secretário do Tesouro Lawrence Summers alertou recentemente que as taxas de juros dos títulos do Tesouro poderiam permanecer bem acima3 por centoaté 2030, depois de ter registado uma média de apenas 1,5% na última década.
Tendências atuais das taxas de juros hipotecárias
A taxa média de hipoteca fixa de 15 anos também cresceu, passando de 6,06% para 6,16%. Depois de atingirem níveis mínimos históricos em 2020 e 2021, as taxas hipotecárias subiram para o máximo dos últimos 23 anos em 2023. Muitos especialistas e autoridades do setor acreditam que seguirão uma trajetória descendente até 2024.
Legalmente falando,não há limite de quantas vezes você pode refinanciar sua hipoteca, para que você possa refinanciar sempre que fizer sentido financeiro para você. Dependendo do seu credor e do tipo de empréstimo, você pode encontrar um período de espera – também chamado de requisito de tempero.
Decidir se deve fixar a sua hipoteca por 2, 3, 5 ou até mais anos pode ser uma decisão difícil, pois dependerá das suas circunstâncias individuais e do seu apetite pelo risco.Se você procura certeza e tranquilidade, uma hipoteca de taxa fixa de 5 anos pode ser a escolha certa para você.
Por que as taxas de hipoteca são tão altas?
Quando a inflação está elevada, o Fed aumenta as taxas de curto prazo para desacelerar a economia e reduzir a pressão sobre os preços. Mastaxas de juro mais elevadas tornam mais caro o empréstimo dos bancos, pelo que aumentam as taxas dos empréstimos ao consumo, incluindo hipotecas, para compensar.
Uma hipoteca rastreadora oferece uma taxa de juros que pode diminuir ou aumentar, mas geralmente é mais baixa do que uma hipoteca de taxa variável padrão (SVR).Se as taxas estiverem baixas ou com probabilidade de cair no futuro próximo, uma hipoteca rastreadora pode ser atraente. No entanto, se as taxas aumentarem, você pagará mais a cada mês.
De acordo com a última previsão para as taxas hipotecárias de 30 anos em outubro de 2023, eles esperam que variem de 7,40% a 7,86%, com uma média de 7,63%. Preveem também que as taxas hipotecárias atingirão um pico de 9,41% em maio de 2024, antes de diminuir gradualmente para 3,67% em novembro de 2027.
Embora McBride esperasse que as taxas hipotecárias caíssem para 5,75% no final de 2024, a nova realidade económica significa que é provável que pairem na faixa de6,25 por cento para 6,4 por cento até o final do ano, ele diz.
Mas será que o mercado de automóveis novos melhorará em 2024? “Esperamos que as taxas de empréstimos para automóveis caiam este ano, assim que o Federal Reserve começar a reduzir as taxas de juros”, disse o analista financeiro chefe do Bankrate Greg McBride.
