Como faço para converter minha hipoteca variável em fixa?
A maneira como funciona é que você tem queligue para o seu credor e ele oferecerá tudo o que estiver disponível para uma hipoteca de taxa fixa naquele momento. E dependendo de como o mercado está estruturado, as hipotecas de taxa fixa geralmente têm um prêmio em comparação com uma hipoteca de taxa variável.
Você pode alterar sua taxa variável para uma taxa fixa, ou vice-versa, a qualquer momento, renegociando com seu consultor do Banco Nacional. A alteração entrará em vigor após a próxima retirada após a renegociação. É bom saber: não há taxas para alterar a taxa de hipoteca.
Você pode mudar de fixo para flutuante e vice-versa?É possível passar de taxas de juros flutuantes para fixas e vice-versa. No entanto, ao mudar, lembre-se de que poderá ser cobrada uma taxa. Essa taxa de conversão pode ser de até 2% do valor do empréstimo.
Se você está atualmente com uma taxa variável, pode mudar sua hipoteca a qualquer momento. Se você estiver com uma taxa fixa, poderá ter que pagar uma taxa para encerrar a taxa fixa antecipadamente.
Isso pode proporcionar tranquilidade, especialmente se você planeja manter o empréstimo por um longo período. Ao mudar para uma taxa fixa, você saberá exatamente quanto precisará pagar por mês, facilitando o orçamento e o planejamento de suas finanças. Freqüentemente, nessas situações, as taxas fixas são mais altas do que as taxas hipotecárias variáveis.
A quebra de um prazo de taxa fixa geralmente incorre em uma penalidade maior do que a quebra de um prazo de taxa variávelporque as taxas fixas têm custos de gestão diferentes para os credores. Pode haver taxas adicionais pela pausa, dependendo do credor.
Optar por um empréstimo com taxa variável
Vincule-se a uma conta de compensação, para que suas economias possam ajudar a reduzir os juros a pagar.Altere seu empréstimo ou refinanciamento a qualquer momento, sem taxas de interrupção ou penalidades financeiras.
Embora ninguém possa prever se as taxas irão subir ou descer no futuro,muitos proprietários estão atualmente aproveitando as taxas baixas de hoje para refinanciar sua hipoteca de taxa ajustável para uma nova hipoteca de taxa fixa.
Quando você cancela uma hipoteca de taxa variável,você normalmente terá que pagar uma multa de três meses de juros sobre o que ainda deve no empréstimo. Com hipotecas de taxa fixa, entretanto, seu credor calculará duas coisas: juros de três meses e o que é chamado de diferencial de taxa de juros (IRD).
Como faço para trocar de provedor de hipoteca? Você também podefale diretamente com seu credor atual ou novo para solicitar a troca de hipotecasou fale com um corretor de hipotecas, se quiser ter certeza de que está mudando para o melhor negócio disponível para você.
Qual é a penalidade por fechar uma hipoteca antecipadamente?
Com hipotecas fechadas de taxa variável, a penalidade de pré-pagamento é normalmentejuros de três meses sobre o valor pré-pago.
Os motivos para mudar incluem:
Economize milhares durante o prazo de sua hipoteca por meio de taxas mais baixas. Elimine anos da vida de sua hipoteca. Você pode se qualificar para pagar a mais em até 10% do saldo da hipoteca a cada ano, mesmo quando sua taxa for fixa.
Os meteorologistas acreditam que as taxas de hipoteca podem cair ainda mais em 2024, o que significa que pode ser sensato optar por uma taxa variável ou hipoteca rastreadora por enquanto, econsertar sua hipoteca assim que as taxas caírem. Para uma orientação mais precisa, é uma boa ideia contratar um consultor de hipotecas quando estiver pronto para escolher uma hipoteca.
Espera-se que as taxas de hipoteca diminuam ainda este anoà medida que a economia dos EUA enfraquece, a inflação abranda e a Reserva Federal corta as taxas de juro. Espera-se que a taxa hipotecária fixa de 30 anos caia para a faixa média a baixa de 6% até o final de 2024, caindo potencialmente para o território de 5% alto no início de 2025.
Taxas atuais:
A taxa de hipoteca variável padrão é7,25%. A Taxa Variável do Proprietário é de 8,74%. A taxa variável de compra para arrendamento é de 9,59%. A taxa do rastreador de acompanhamento é de 7,74%.
A maioria dos credores determina a penalidade de cancelamento da hipoteca para uma hipoteca de taxa variável calculando três meses de juros. A taxa de juros usada pode depender de credor para credor, mas geralmente é a taxa de juros da hipoteca atual ou a taxa básica de juros do credor.
As vantagens das hipotecas de taxa variável podem incluir pagamentos iniciais mais baixos do que um empréstimo de taxa fixa e pagamentos mais baixos se as taxas de juros caírem. As desvantagens são queos pagamentos da hipoteca podem aumentar se as taxas de juros subirem.
Quer você tenha uma taxa de juros fixa ou variável,você pode pagar toda a sua hipoteca aberta sem pagar uma taxa de pré-pagamento. Se você tiver uma taxa de juros variável e uma hipoteca fechada: Normalmente, você deverá pagar três meses de juros. Verifique com um especialista em hipotecas os detalhes exatos sobre o custo.
Uma taxa de juros variável, no entanto,sobe e desce com base nas condições atuais do mercado.
Fixar sua taxa variável não significa que você manterá sua taxa de juros atual. Em vez disso, é uma ferramenta de negociação. Seu credor considerará sua taxa variável atual ao negociar uma hipoteca de taxa fixa. A penalidade por fazer a alteração pode depender do seu credor.
Você pode alterar seu tipo de hipoteca?
Se você tiver uma hipoteca apenas com juros – ou parte dela for apenas com juros – você pode mudar para uma hipoteca de reembolso de capital. Isso significa que você começará a pagar o capital emprestado, bem como os juros. Se você transferir toda a sua hipoteca para o reembolso do capital, você a terá pago integralmente no final do prazo.
Semelhante a uma hipoteca de taxa fixa, se você optar por uma hipoteca de taxa variável ela terá um prazo determinado, como dois, três ou cinco anos. No final do seu mandatovocê pode renovar com outra hipoteca de taxa variável ou mudar para uma hipoteca de taxa fixa sem quaisquer penalidades de pré-pagamento.
"As taxas de hipoteca variáveis provaram sermenos dispendioso em comparação com taxas fixas quando examinado historicamente, "afirma o site de informações financeiras RateHub.ca abre em uma nova janela.. Se você conseguir lidar com o aumento e a diminuição do custo mensal da moradia, poderá economizar dinheiro no final do dia.
Para aqueles que estão em diferentes estágios do processo de compra de uma casa, permanece uma pergunta comum: “Posso mudar de credor hipotecário antes de fechar ou durante a subscrição?” Simplificando, os potenciais compradores de casas são livres para mudar de credor hipotecário emqualquer ponto do processo de compra de casa antes do início do serviço.
- Melhor, 3,89%
- Banco da América, 4,20%
- Citibank, 4,23%
- Amerisave, 4,33%
- Companhia hipotecária DHI, 4,34%
- Banco PNC, 4,35%
- Home Point Financeiro, 4,35%
- Cooperativa de Crédito Federal da Marinha*, 4,38%