O que é considerado uma boa taxa de juros para um investimento?
A maioria dos investidores consideraria uma taxa média de retorno anual de 10% ou mais como um bom ROI para investimentos de longo prazo no mercado de ações. No entanto, lembre-se de que esta é uma média. Alguns anos proporcionarão retornos mais baixos – talvez até retornos negativos. Outros anos gerarão retornos significativamente maiores.
ROI geral: Um ROI positivo é geralmente considerado bom, com um ROI normal de5-7%muitas vezes visto como uma expectativa razoável. No entanto, um ROI geral forte é algo superior a 10%. Retorno sobre as ações: Em média, um ROI de 7% após a inflação é frequentemente considerado bom, com base nos retornos históricos do mercado.
Embora 10% possa ser a média, os retornos em qualquer ano estão longe da média. Na verdade, entre 1926 e 2022, os retornos estiveram naquela faixa “média” de 8% a 12% apenas sete vezes. No resto do tempo, eram muito mais baixos ou, geralmente, muito mais altos. A volatilidade é a situação do mercado de ações.
Embora essa porcentagem possa variar dependendo de sua renda, poupança e dívidas. “Idealmente, você investirá em algum lugar próximo15% –25% de sua renda pós-impostos”, diz Mark Henry, fundador e CEO da Alloy Wealth Management.
| Pontuação FICO | APR média nacional de hipotecas |
|---|---|
| 660 a 679 | 7,291% |
| 680 a 699 | 7,077% |
| 700 a 759 | 6,900% |
| 760 a 850 | 6,678% |
De acordo com um estudo do Bankrate, a taxa média de juros de empréstimos pessoais é12,18 por centoa partir de 3 de abril de 2024. No entanto, a taxa que você recebe pode ser maior ou menor, dependendo de suas circunstâncias financeiras específicas. As taxas de empréstimos pessoais variam de acordo com a qualidade de crédito, o credor e a estabilidade financeira do mutuário.
Mesmo US$ 500 são mais que suficientes e podem chegar a milhares de dólares se você escolher um bom investimento e dedicar tempo a ele. Por exemplo, se você tivesse investido US$ 500 no ETF Vanguard Growth (NYSEMKT: VUG) quando ele foi criado em 2004, você teria quase US$ 4.000 hoje.
Há uma razão pela qual 12% tende a ser usado como referência, segundo Blanchett. O retorno histórico médio de 1926 a 2023 é de 12,2%, de acordo com um conjunto de dados mensais denominado ações, títulos, contas e inflação, ou SBBI.
- Contas de poupança de alto rendimento.
- Fundos do mercado monetário.
- Certificados de depósito de curto prazo.
- Títulos de capitalização série I.
- Letras do Tesouro, notas, títulos e TIPS.
- Títulos corporativos.
- Ações que pagam dividendos.
- Ações preferenciais.
Uma carteira de ações focada em dividendos pode gerar US$ 1.000 por mês ou mais em renda passiva perpétua, escreveu Mircea Iosif no Medium. "Por exemplo,com um rendimento de dividendos de 4%, você precisaria de um portfólio no valor de US$ 300.000.
O que é uma taxa de retorno do investimento atraente e aceitável?
De acordo com a sabedoria convencional, um ROI anual de aproximadamente7% ou maisé considerado um bom ROI para um investimento em ações. O retorno médio anual do Índice Nifty 50 é de cerca de 14,2% CAGR desde o ano de 1999. Por se tratar de uma média, em alguns anos seu retorno pode ser maior; alguns anos eles podem ser mais baixos.
- Fundos do mercado monetário.
- Fundos mútuos.
- Fundos de índice.
- Fundos negociados em bolsa.
- Ações.
- Investimentos alternativos.
- Criptomoedas.
- Imobiliária.
Uma taxa de retorno mínima aceitável (MARR) éo lucro mínimo que um investidor espera obter com um investimento, tendo em conta os riscos do investimento e o custo de oportunidade de realizá-lo em vez de outros investimentos.
Geralmente, o que é considerado uma taxa de juros ruim équalquer coisa superior a 10%. Idealmente, você deseja obter uma taxa de juros abaixo de 5% – mas com pouco ou mau crédito, isso pode ser mais difícil de conseguir.
Vanessa Potter, vice-presidente assistente e gerente de filial da Addition Financial Credit Union, fixa a melhor taxa de juros para uma conta poupança em 4,00% ou mais. “Para encontrar as melhores taxas de juros na caderneta de poupança, é preciso pesquisar e levar tempo no processo”, aconselha.
Embora não exista uma definição estrita para dívida com juros elevados, muitos especialistas classificam-na como qualquer coisa acima das taxas de juro médias para hipotecas e empréstimos estudantis. Normalmente variam entre 2% e 7%, o que significa que as taxas de juros de8% e acimasão considerados altos.
“Se você é um poupador, taxas de juros mais altas são boas. Você ganha mais juros sobre suas economias. Porém, se você for um mutuário, taxas de juros mais altas são ruins. Isso significa que vai custar mais caro pedir emprestado”, disse Richard Barrington, especialista em finanças pessoais da MoneyRates.
Em fevereiro de 2024, o governo dos Estados Unidos tinha uma taxa de juros mensal de3,2 por centosobre a sua dívida, continuando uma tendência ascendente nas taxas de juro que começou no início de 2022. Em fevereiro de 2024, a dívida dos EUA atingiu 34,47 biliões de dólares americanos.
Embora os intervalos variem dependendo do modelo de pontuação de crédito, geralmente as pontuações de crédito de 580 a 669 são consideradas justas;670 a 739são considerados bons; 740 a 799 são considerados muito bons; e 800 ou mais são considerados excelentes.
| Taxa de retorno | 10 anos | 20 anos |
|---|---|---|
| 4% | US$ 72.000 | US$ 178.700 |
| 6% | US$ 79.000 | US$ 220.700 |
| 8% | US$ 86.900 | US$ 274.600 |
| 10% | US$ 95.600 | US$ 343.700 |
$ 200 por mês são suficientes para investir?
Pontos chave. O ETF Vanguard Growth é um dos muitos grandes fundos orientados para o crescimento que podem proporcionar retornos superiores ao mercado. Se você puder investir US$ 200 por mês durante 30 anos, graças ao poder da capitalização, poderá acabar com uma carteira de mais de US$ 1 milhão.
Investir US$ 100 por mês, com uma taxa de retorno média de 10%, renderá US$ 200.000 após 30 anos. Devido aos juros compostos, seu investimento renderá US$ 535.000 após 40 anos. Esses números podem crescer exponencialmente com US$ 100 extras. Se você fizer um investimento mensal de US$ 200, seu rendimento em 30 anos será próximo de US$ 400.000.
Sim, é possível se aposentar confortavelmente com US$ 500 mil. Este valor permite um saque anual de US$ 20.000 dos 60 aos 85 anos, cobrindo25 anos. Se US$ 20.000 por ano, ou US$ 1.667 por mês, atendem às suas necessidades de estilo de vida, então US$ 500 mil são suficientes para sua aposentadoria.
É possível alcançar a liberdade financeira vivendo de dividendos para sempre. Isso não quer dizer que seja fácil, mas é possível. Aqueles que começam do nada têm, reconhecidamente, um caminho difícil para alcançar uma renda passiva que permita a aposentadoria.
Em torno dos EUA,um pé-de-meia de US$ 1 milhão pode cobrir uma média de 18,9 anos de despesas de subsistência, GoBankingRates encontrado. Mas o local onde você se aposenta pode ter um impacto profundo sobre o destino do seu dinheiro, variando de apenas 10 anos no Havaí a mais de 20 anos em mais de uma dúzia de estados.
