Os bancos alguma vez ficam sem dinheiro?
Isso acontece quando as pessoas tentam sacar todos os seus fundos por medo do colapso de um banco.Quando isto é feito simultaneamente por muitos depositantes, o banco pode ficar sem dinheiro, tornando-se insolvente.
“Se nenhum capital adicional for levantado e as perdas forem suficientemente graves,os reguladores assumirão que a instituição a venderá ou liquidará.” O facto de os bancos financiarem as suas próprias apólices de seguro significa que, se o banco tiver assumido mais riscos do que pode suportar, os contribuintes não serão responsáveis pelas perdas.
Houve 566 falências bancárias de 2001 a 2024. Veja Resumo por Ano abaixo. Para obter mais informações sobre falências bancárias em um ano específico, selecione uma data no menu suspenso à direita ou selecione um ano no gráfico.
Ainda,o próprio FDIC não tem dinheiro ilimitado. Se um número suficiente de bancos fracassar ao mesmo tempo, isso poderá esgotar o fundo que garante os depósitos. No entanto, os especialistas dizem que mesmo nesse caso, os clientes dos bancos não devem preocupar-se em perder o seu dinheiro segurado pelo FDIC.
Sobre9 de março de 2023, uma corrida bancária de US$ 42 bilhões ao Silicon Valley Bank levou ao fechamento do banco pelos reguladores da Califórnia e dos Estados Unidos, com os depósitos segurados pelo FDIC assumidos pelo Deposit Insurance National Bank of Santa Clara. Esta é atualmente a maior corrida bancária da história.
Geralmente, uma corrida aos bancos ocorre em massa. As pessoas tentarão sacar seu dinheiro ao mesmo tempo, antes que o banco se torne insolvente (ou seja, entre em colapso). À medida que mais clientes retiram os seus depósitos, um banco pode esgotar todas as suas reservas de caixa e acabar por entrar em incumprimento.
Antes do colapso do Silicon Valley Bank, em Março, já tinham passado 28 meses desde que um banco dos EUA virou fumo – o período mais longo sem falência em mais de 15 anos.
Desde a criação do FDIC durante a Depressão, os Estados Unidos passaram por duas grandes crises bancárias, ambas as quais causaramcentenas de instituições faliram. Além do SVB e do Signature, as maiores falências bancárias dos EUA (medidas pelo total de activos) aconteceram todas durante essas duas crises anteriores.
Cole Smead, gestor de carteira da Smead Capital Management, espera que 30% dos credores dos EUA desapareçam através da consolidação durante a próxima década, à medida que muitos lutam com questões de capital e rentabilidade decorrentes de uma era de taxas de juro baixas.
| Nome do banco | Estado | Dia em que o banco fechou |
|---|---|---|
| Banco Primeira República | CA | 1º de maio de 2023 |
| Banco de Assinaturas | Nova Iorque | 12 de março de 2023 |
| Banco do Vale do Silício | CA | 10 de março de 2023 |
| Banco Estadual de Alamena | KS | 23 de outubro de 2020 |
Como posso proteger meu dinheiro se os bancos falirem?
Certifique-se de que seu banco esteja segurado
Se um banco ou cooperativa de crédito entrar em colapso, cada depositante terá cobertura de até US$ 250.000. Se o seu banco ou cooperativa de crédito não for segurado pelo FDIC ou NCUA, você não terá essa garantia, portanto, certifique-se de que seus fundos estejam em uma instituição coberta por seguro de depósito.
Mas a recente turbulência bancária regional pode deixá-lo preocupado com o seu investimento no caso de falência de um banco.Os CDs são tratados pelo FDIC como outras contas bancárias e serão segurados até US$ 250.000 se o banco for membro da agência.
Quando um banco corre o risco de falir, geralmente há uma corrida ao banco quando os clientes do banco tentam sacar o dinheiro de suas contas antes do fechamento do banco.Existe um esquema governamental que compensará os titulares de contas de um banco que faliu, mas apenas até um montante limitado.
Se você sacasse US$ 100, eles não pediriam, mas se você sacasse US$ 10.000, eles o farão. Isto ocorre por dois motivos: Primeiro,um relatório de atividade suspeita provavelmente precisará ser apresentado ao Departamento do Tesouro. Em segundo lugar, isto serve para garantir que a pessoa que retira o dinheiro não seja vítima de uma fraude.
Contanto que suas contas de depósito estejam em bancos ou cooperativas de crédito seguradas pelo governo federal e seus saldos estejam dentro dos limites do seguro, seu dinheiro estará seguro. Os bancos são um lugar confiável para manter seu dinheiro protegido contra roubo, perda e desastres naturais. O dinheiro geralmente é mais seguro em um banco do que fora dele.
O aumento no uso de serviços bancários móveis, inflação e taxas de juros e dificuldades imobiliáriastodos contribuíram para a razão pela qual tantos bancos fecharam as portas em 2023. Estas questões causaram o colapso do Silicon Valley Bank em março de 2023, com o First Republic Bank e o Signature Bank a seguirem-no apenas alguns meses depois.
Sim.O banco pode congelar temporariamente a sua conta para garantir que nenhum dinheiro seja retirado antes que o erro seja corrigido, desde que o valor dos fundos congelados não exceda o valor do depósito.
Quase todos os bancos são segurados pelo FDIC. Você pode procurar o logotipo do FDIC nas caixas do banco ou na entrada de sua agência bancária. As cooperativas de crédito são seguradas pela Administração Nacional das Cooperativas de Crédito.
As corridas bancárias silenciosas sãosemelhante às corridas bancárias normais, exceto que os fundos são retirados por meio de transferências eletrônicas de fundos, transferências eletrônicas e outros métodos que não exigem retiradas físicas de dinheiro. A maioria das corridas bancárias hoje em dia são corridas silenciosas.
As falências bancárias acontecem com mais frequência do que você imagina – houve 568 nos EUA desde 1º de janeiro de 2000. Isso éuma média de quase 25 por ano. Mas os colapsos consecutivos do Silicon Valley Bank (SVB) e do Signature Bank no início de 2023, seguidos pelo First Republic Bank em Maio, foram únicos em mais do que um aspecto.
Quão seguros estão os bancos neste momento?
Seguro FDIC
A maioria dos depósitos em bancos é segurada dólar por dólar pela Federal Deposit Insurance Corp.. Este seguro cobre o principal e quaisquer juros devidos até a data da inadimplência do seu banco, até $ 250.000 em saldos totais combinados. Você não precisa solicitar seguro FDIC.
- Banco da Primeira República (FRC) . Risco de liquidez acima da média e alto risco de capital.
- Huntington Bancshares (HBAN). Risco de capital acima da média.
- KeyCorp (CHAVE) . Risco de capital acima da média.
- Comerica (CMA). ...
- Truist Financeiro (TFC) . ...
- Cullen/Frost Bankers (CFR). ...
- Zions Bancorporation (ZION) .
Por lei, após o pagamento dos depositantes segurados,depositantes não seguradossão pagos em seguida, seguidos pelos credores gerais e depois pelos acionistas.
2024 em Breve
Não há falências bancárias em 2024. Veja descrições detalhadas abaixo. Para obter mais informações sobre falências bancárias em um ano específico, selecione uma data no menu suspenso à direita ou selecione um mês no gráfico.
As recentes quedas nos valores dos ativos bancários aumentaram significativamente a vulnerabilidade do sistema bancário dos EUA às corridas de depositantes não segurados. O valor real de mercado dos activos no sistema bancário dos EUA é 2,2 biliões de dólares inferior ao valor declarado destes activos.
