Por que minha pontuação de crédito caiu 30 pontos depois de abrir um cartão de crédito?
Novos pedidos de crédito – como cartões de crédito ou empréstimos para aquisição de automóveis – podem ter impacto em sua pontuação de crédito. Isso é porqueum novo pedido de crédito geralmente cria uma consulta de crédito difícil, o que pode fazer com que sua pontuação de crédito caia alguns pontos.
Você solicitou um novo cartão, hipoteca ou empréstimo
No entanto, eles somam, entãose você solicitou recentemente vários empréstimos ou cartões de crédito, isso pode estar causando uma queda significativa em sua pontuação de crédito. Embora uma investigação difícil possa reduzir sua pontuação em até 10 pontos, em média, geralmente fica mais perto de cinco.
Abrir um novo cartão de crédito deve diminuir sua pontuação de crédito em apenas alguns pontos – geralmentecerca de cinco a 10 pontos.
Quando você solicita um novo cartão, a empresa de crédito pode realizar uma análise rigorosa do seu relatório de crédito para revisão como parte do processo de aprovação. A consulta ao seu histórico de crédito pode diminuir sua pontuação FICO, mas geralmente o impacto é baixo (para a maioria, isso significamenos de 5 pontos).
É possível que você veja sua pontuação de crédito cair após cumprir suas obrigações de pagamento de um empréstimo ou dívida de cartão de crédito.O pagamento da dívida pode diminuir sua pontuação de crédito se a remoção da dívida afetar certos fatores, como seu mix de crédito, a duração do seu histórico de crédito ou sua taxa de utilização de crédito.
Uma pontuação de crédito de 750 éMuito bom, mas pode ser ainda melhor. Se você conseguir elevar sua pontuação para a faixa Excepcional (800-850), poderá se tornar elegível para as melhores condições de empréstimo, incluindo as taxas e taxas de juros mais baixas e os programas de recompensas de cartão de crédito mais atraentes.
Para uma pontuação com intervalo entre 300 e 850,uma pontuação de crédito de 700 ou superior é geralmente considerada boa. Uma pontuação de 800 ou superior na mesma faixa é considerada excelente. A maioria dos consumidores tem pontuações de crédito que ficam entre 600 e 750. Em 2022, o FICO médio®Pontuação☉nos EUA atingiu 714.
Você solicitou um novo cartão de crédito
Cartãoos emissores obtêm seu relatório de crédito quando você solicita um novo cartão de crédito porque querem ver quanto risco você representa antes de lhe emprestar uma linha de crédito. Essa verificação de crédito é chamada de investigação difícil ou “puxão difícil” e reduz temporariamente sua pontuação de crédito em alguns pontos.
No entanto, pode ser difícil rastrear várias contas, resultando em pagamentos perdidos que reduzem sua pontuação de crédito. Você deve decidir o que pode administrar e o que o fará parecer mais desejável.Ter muitos cartões com saldo zero não melhorará sua pontuação de crédito. Na verdade, pode realmente machucá-lo.
Tente pagar dívidas e manter seu índice de utilização de crédito de 30% ou menos. Existem duas maneiras de saldar suas dívidas, que são as seguintes: Comece a pagar contas mais antigas, do saldo pendente mais baixo para o mais alto. Comece a pagar com base na taxa de juros mais alta para a mais baixa.
Como posso aumentar minha pontuação de crédito em 100 pontos durante a noite?
- Não, não é possível aumentar sua pontuação de crédito da noite para o dia. ...
- Melhorar sua pontuação de crédito normalmente requer um comportamento financeiro responsável por um longo período. ...
- Pague suas contas em dia: faça pagamentos dentro do prazo de forma consistente para todas as suas contas de crédito, incluindo cartões de crédito, empréstimos e serviços públicos.
A abertura de uma nova conta de cartão aumentará o seu crédito disponível, o que pode reduzir a sua utilização geral, e issopode ter um efeito positivo na sua pontuação. Isso pressupõe, é claro, que você não tenha um grande saldo no novo cartão.
Se você está perto de estourar o limite do seu cartão de crédito,sua pontuação de crédito pode aumentar 10 pontos ou mais quando você paga totalmente o saldo do cartão de crédito. Se você não usou a maior parte do crédito disponível, poderá ganhar apenas alguns pontos ao pagar a dívida do cartão de crédito.
Como alguém com uma pontuação de crédito de 650,você está firmemente no território “justo” do crédito. Geralmente, você pode se qualificar para produtos financeiros, como hipoteca ou empréstimo de carro, mas provavelmente pagará taxas de juros mais altas do que alguém com melhor pontuação de crédito. A faixa de crédito “boa” começa em 690.
A pontuação de crédito pode cair devido a vários motivos, incluindo pagamentos atrasados ou perdidos, alterações na sua taxa de utilização de crédito, uma mudança no seu mix de crédito, fechamento de contas mais antigas (o que pode encurtar o comprimento geral do seu histórico de crédito) ou solicitação de novas contas. contas de crédito.
Se seus relatórios de crédito mostrarem uma conta de usuário autorizado com saldo alto em relação ao seu limite de crédito, pode ser ruim para sua pontuação de crédito, mesmo que todos os pagamentos sejam pontuais. Geralmente é bom buscar uma utilização de crédito inferior a 30%.
Sua pontuação se enquadra na faixa de pontuação, de 800 a 850, que é considerada Excepcional. Seu FICO®Pontuação e está bem acima da pontuação de crédito média. Os consumidores com pontuações nesta faixa podem esperar aprovações fáceis ao solicitar um novo crédito.21% de todos os consumidores têm FICO®Pontuações na faixa excepcional.
No entanto, com uma pontuação de crédito de 718, você deve se qualificar para taxas equivalentes às médias nacionais. Além disso, mesmo que sua pontuação o qualifique para uma hipoteca, é importante saber que quanto mais baixa for sua pontuação, mais forte será o restante de suas qualificações.
Isso ocorre porque apenas 1% desses indivíduos ficarão inadimplentes em seus empréstimos no futuro. Embora as pontuações de crédito de 800 ou mais sejam rotuladas como “excepcionais”,uma pontuação de 750 provavelmente proporcionará algumas das melhores taxas disponíveis para empréstimos e hipotecas para automóveis.
Muitos empréstimos convencionais permitem que você peça um empréstimo com uma pontuação de crédito “justa” de 620 ou superior, embora sua taxa de juros possa ser mais alta do que seria com uma pontuação de crédito mais alta. Os empréstimos FHA podem permitir pontuações tão baixas quanto 500, mas exigirão um pagamento inicial mais alto.
Posso comprar uma casa com pontuação de crédito de 699?
Quase 60% de todos os empréstimos FHA encerrados em junho de 2020 foram para mutuários com pontuação de crédito de 600 a 699, de acordo com Ellie Mae. Com uma pontuação de crédito nesta faixa,você só precisará de um pagamento inicial de 3,5% para obter um empréstimo FHA.
Embora os modelos mais antigos de pontuação de crédito chegassem a 900,você não pode mais atingir uma pontuação de crédito de 900. A pontuação mais alta que você pode receber hoje é 850. Qualquer valor acima de 800 é considerado uma excelente pontuação de crédito.
Geralmente é recomendado que você tenha duas a três contas de cartão de crédito por vez, além de outras modalidades de crédito. Lembre-se de que o crédito total disponível e a relação dívida/crédito podem afetar sua pontuação de crédito. Se você tiver mais de três cartões de crédito, pode ser difícil controlar os pagamentos mensais.
Fechando um cartão de créditopode aumentar seu índice de utilização de crédito, que é o valor do crédito que você está usando em comparação com o crédito total disponível. Também pode deixar você com uma idade média de crédito mais baixa e menos tipos de contas de crédito. Isso pode levar a uma queda na sua pontuação de crédito.
MasAs cartas da Capital One são mais do que exageros— incluem cartões de recompensas generosos, bem como produtos excelentes para empresários, estudantes e pessoas com crédito médio ou ruim.
