Quantos pontos a abertura de um novo cartão de crédito prejudica sua pontuação?
Rossman observa que quando as pessoas abrem um novo cartão de crédito, isso reduz essencialmente a idade média de suas contas de crédito. "Eu diria que para a maioria das pessoas o impacto total provavelmente não será maior do que10 a 20 pontose provavelmente não deve durar mais do que três a seis meses", diz Rossman.
Quando você abre um novo cartão de crédito, a idade média da sua conta diminui. Portanto,25% da sua pontuação de crédito é prejudicada quando você é aprovado para um cartão de crédito. Felizmente, os efeitos não durarão muito e sua pontuação retornará dentro de alguns meses – se você usar seu cartão de crédito com responsabilidade.
Quando você solicita um novo cartão, a empresa de crédito pode realizar uma análise rigorosa do seu relatório de crédito para revisão como parte do processo de aprovação. A consulta ao seu histórico de crédito pode diminuir sua pontuação FICO, mas geralmente o impacto é baixo (para a maioria, isso significamenos de 5 pontos).
Sua pontuação de crédito normalmente diminuirá emmenos de cinco pontosquando você solicita um cartão de crédito. A FICO relata que, para a maioria das pessoas, uma consulta de crédito tira menos de cinco pontos em seu sistema de pontuação de crédito. O impacto pode variar com base no seu histórico de crédito exclusivo.
Resposta: Abrir outro cartão de crédito pode ajudar um pouco na pontuação (cerca de4 a 6 pontos). Cenário: Você tem menos de 4 contas (1 cartão de crédito, 1 empréstimo de carro e 1 conta de serviços públicos). Resposta: Adicionar uma segunda conta de cartão de crédito melhorará substancialmente sua pontuação (cerca de 7 a 15 pontos).
Para a maioria das pessoas, aumentar a pontuação de crédito em 100 pontos em um mês não vai acontecer. Mas se vocêpague suas contas em dia, elimine sua dívida de consumidor, não administre grandes saldos em seus cartões e mantenha uma combinação de empréstimos garantidos e de consumo, um aumento no seu crédito poderá ocorrer dentro de meses.
Tente pagar dívidas e manter seu índice de utilização de crédito de 30% ou menos. Existem duas maneiras de saldar suas dívidas, que são as seguintes: Comece a pagar contas mais antigas, do saldo pendente mais baixo para o mais alto. Comece a pagar com base na taxa de juros mais alta para a mais baixa.
Quando você abre uma nova conta de crédito,reduz a idade geral do seu crédito. Além da idade do crédito, a abertura de qualquer nova conta de crédito geralmente requer uma investigação difícil, o que pode prejudicar temporariamente sua pontuação de crédito. Após cerca de dois anos, a investigação deve ser encerrada.
Você solicitou um novo cartão de crédito
Os emissores de cartões obtêm seu relatório de crédito quando você solicita um novo cartão de crédito, porque desejam ver quanto risco você representa antes de lhe emprestar uma linha de crédito. Essa verificação de crédito é chamada de investigação difícil ou “puxão difícil” e reduz temporariamente sua pontuação de crédito em alguns pontos.
Isso é porqueum novo pedido de crédito geralmente cria uma consulta de crédito difícil, o que pode fazer com que sua pontuação de crédito caia alguns pontos. Vários pedidos de crédito em um curto período de tempo também podem indicar que sua situação financeira mudou negativamente – e podem fazer com que sua pontuação de crédito caia.
Devo pagar meu cartão de crédito integralmente ou deixar um pequeno saldo?
É uma boa ideia pagar o saldo total do seu cartão de crédito sempre que puder. Manter um saldo mensal de cartão de crédito pode custar juros e aumentar sua taxa de utilização de crédito, que é um fator usado para calcular sua pontuação de crédito.
No entanto, pode ser difícil rastrear várias contas, resultando em pagamentos perdidos que reduzem sua pontuação de crédito. Você deve decidir o que pode administrar e o que o fará parecer mais desejável.Ter muitos cartões com saldo zero não melhorará sua pontuação de crédito. Na verdade, pode realmente machucá-lo.
Fazer pagamentos dentro do prazo aos credores, manter baixa a utilização de crédito, ter um longo histórico de crédito, manter uma boa combinação de tipos de crédito e, ocasionalmente, solicitar novas linhas de crédito são os fatores que podem levá-lo ao clube de pontuação de crédito 800.
Como alguém com uma pontuação de crédito de 650,você está firmemente no território “justo” do crédito. Geralmente, você pode se qualificar para produtos financeiros, como hipoteca ou empréstimo de carro, mas provavelmente pagará taxas de juros mais altas do que alguém com melhor pontuação de crédito. A faixa de crédito “boa” começa em 690.
Faça seus pagamentos em dia
Pagar suas contas em dia é a coisa mais importante que você pode fazer para ajudar a aumentar sua pontuação.
Pagar consistentemente seu cartão de crédito em dia todos os meses é um passo para melhorar sua pontuação de crédito. No entanto, as pontuações de crédito são calculadas em momentos diferentes, portanto, se sua pontuação for calculada em um dia em que você tem um saldo alto, isso poderá afetar sua pontuação, mesmo que você pague o saldo integralmente no dia seguinte.
Normalmente, você precisará de uma pontuação de crédito de 620 para financiar a compra de uma casa. No entanto, alguns credores podem oferecer empréstimos hipotecários a mutuários com pontuações tão baixas quanto 500. A qualificação para um tipo de empréstimo específico também depende de fatores pessoais, como o índice dívida / rendimento (DTI), o índice empréstimo / valor (LTV). ) e renda.
De modo geral, você provavelmente precisará de uma pontuação de pelo menos 620 – o que é classificado como uma classificação “justa” – para se qualificar com a maioria dos credores. Porém, com um empréstimo da Federal Housing Administration (FHA), você poderá ser aprovado com uma pontuação tão baixa quanto 500.
Embora os intervalos variem dependendo do modelo de pontuação de crédito, geralmente as pontuações de crédito de 580 a 669 são consideradas justas; 670 a 739 são considerados bons; 740 a 799 são considerados muito bons; e800 e acimasão considerados excelentes.
A pontuação de crédito mais baixa normalmente exigida para comprar uma casa é 500 com um empréstimo FHA, que exige que o mutuário faça um pagamento inicial de 10%. Para pontuações de crédito de 580 ou superiores, um pagamento inicial de 3,5% é suficiente.
Qual é o máximo que uma pontuação de crédito pode aumentar em um mês?
Não existe um valor máximo definido pelo qual sua pontuação de crédito pode aumentar em um mês. Tudo depende da sua situação única e das ações específicas que você está realizando para melhorar seu crédito.
Portanto, as pontuações que se qualificam como fraca, razoável, boa ou excelente variam. Quando se trata de pontuação de crédito FICO, a empresa dizuma pontuação de 600 é considerada uma pontuação de crédito justa. De acordo com um relatório da Experian®, a pontuação média de crédito FICO na América foi de 714 em 2022. Portanto, 600 fica abaixo da média nacional.
É possível que você veja sua pontuação de crédito cair após cumprir suas obrigações de pagamento de um empréstimo ou dívida de cartão de crédito.O pagamento da dívida pode diminuir sua pontuação de crédito se a remoção da dívida afetar certos fatores, como seu mix de crédito, a duração do seu histórico de crédito ou sua taxa de utilização de crédito.
A pontuação de crédito pode cair devido a vários motivos, incluindo pagamentos atrasados ou perdidos, alterações na sua taxa de utilização de crédito, uma mudança no seu mix de crédito, fechamento de contas mais antigas (o que pode encurtar o comprimento geral do seu histórico de crédito) ou solicitação de novas contas. contas de crédito.
Possuirmais de dois ou trêsos cartões de crédito podem se tornar incontroláveis para muitas pessoas. No entanto, suas necessidades de crédito e situação financeira são únicas, portanto, não existe uma regra rígida e rápida sobre quantos cartões de crédito são demais. O importante é certificar-se de usar seus cartões de crédito com responsabilidade.
