Como são definidas as taxas de juros?
As taxas de juros são determinadas, em grande parte,pelos bancos centrais que se comprometem activamente a manter uma taxa de juro alvo. Fazem-no intervindo directamente no mercado aberto através de operações de mercado aberto (OMO), comprando ou vendendo títulos do Tesouro para influenciar as taxas de curto prazo.
As taxas de juros são determinadas em um mercado livre onde a oferta e a demanda interagem. A oferta de fundos é influenciada pela vontade de poupar dos consumidores, das empresas e dos governos. A procura de fundos reflecte o desejo das empresas, das famílias e dos governos de gastar mais do que recebem como receitas.
Sobre o FOMC
A Lei da Reserva Federal de 1913 deua Reserva Federalresponsabilidade pela definição da política monetária. A Reserva Federal controla as três ferramentas da política monetária – operações de mercado aberto, taxa de desconto e reservas obrigatórias.
O Fed define uma taxa “alvo”
Oito vezes por ano, o Comitê Federal de Mercado Aberto (FOMC) – um grupo de pessoas do Fed encarregado de definir a política monetária – se reúne para decidir qual deveria ser a taxa ideal dos fundos federais.com base em quão saudável é a economia(Mais disso em um minuto).
A taxa de juros para cada tipo diferente de empréstimo depende dorisco de crédito, tempo, considerações fiscais e conversibilidade do empréstimo específico.
Quando a taxa básica de juros é alta,pedir dinheiro emprestado é mais caro. Isso causa aumento das taxas de juros e redução dos gastos. Isso também reduz efetivamente a inflação. É por isso que a Reserva Federal aumentou as taxas de juro em 2022, para combater o aumento da inflação.
Uma boa taxa de juros para empréstimos pessoais depende da sua pontuação de crédito:740 e acima: Abaixo de 8% (procure empréstimos para crédito excelente) 670 a 739: Cerca de 14% (procure empréstimos para um bom crédito) 580 a 669: Cerca de 18% (procure empréstimos para crédito justo)
Como a taxa de juros sobre saldos de reserva é uma taxa administrada,o Fed pode controlar a taxa dos fundos federais ajustando a taxa de juros sobre os saldos de reserva. Na verdade, os juros sobre os saldos das reservas são a principal ferramenta que a Fed utiliza para ajustar a taxa dos fundos federais.
Papel dea policia Federal
O mandato do Congresso para o Fed é manter a estabilidade de preços (gerir a inflação); promover o máximo emprego sustentável (baixo desemprego); e prever taxas de juros moderadas e de longo prazo.
Quando o Fed cortará as taxas de juros? O FOMC se reúneoito vezes por anopara discutir a possibilidade de ajustar a taxa de fundos federais, uma referência que rege os empréstimos overnight entre bancos comerciais.
As taxas de hipoteca voltarão a ser 3?
Resumindo,é improvável que as taxas hipotecárias nos EUA voltem a atingir 3%, pelo menos não num futuro próximo. Isto deve-se a uma combinação de factores, incluindo: Inflação mais elevada: A inflação está actualmente no máximo dos últimos 40 anos nos EUA e a Reserva Federal está a aumentar as taxas de juro para a combater.
O que é uma taxa de juros? Simplificando, o interesse éo preço que você paga para pedir dinheiro emprestado– seja um empréstimo estudantil, uma hipoteca ou um cartão de crédito. Quando você pede dinheiro emprestado, geralmente deve pagar o valor original emprestado, mais uma certa porcentagem do valor do empréstimo como juros.
A policia Federalaumenta e reduz as taxas de juro de curto prazo em reacção a movimentos amplos na economia. As taxas hipotecárias sobem e descem de acordo com essas mesmas forças económicas. As taxas hipotecárias e as taxas do Fed movem-se independentemente umas das outras, mas geralmente na mesma direção.
Sua pontuação de crédito é um dos fatores mais importantes que os credores consideram quando você solicita uma hipoteca. Não apenas para se qualificar para o empréstimo em si, mas também para as condições: Normalmente,quanto maior sua pontuação, menores serão as taxas de jurose melhores condições para as quais você se qualificará.
Taxas hipotecárias mais altas criaram o chamado efeito algema de ouro. Quase 82% dos proprietários se sentem “presos” às suas hipotecas existentes de baixa taxa, de acordo com dados do Realtor.com. Mas há um ponto de inflexão, mostram relatórios recentes - e5,5% é o número “mágico”.
Poderemos ver as taxas cair um pouco mais se recebermos relatórios sobreinflação, desemprego e crescimento salarialque se alinham com o objectivo da Reserva Federal de abrandar a economia, a fim de manter a inflação firmemente sob controlo.
Taxas de juros mais altas tendem aafetar negativamente os lucros e os preços das ações(muitas vezes com excepção do sector financeiro). As alterações nas taxas de juro tendem a ter um impacto rápido no mercado de ações, mas muitas vezes têm um efeito retardado noutros setores económicos importantes, como as hipotecas e os empréstimos para aquisição de automóveis.
As taxas de juro mais elevadas não conseguem impedir o impacto deste tipo de coisas. Maseles podem desacelerar novas causas de inflação que se seguem a esses choques. Estas novas causas incluem coisas como empresas que aumentam os seus preços porque elas próprias enfrentam custos mais elevados.
Espera-se que as taxas hipotecárias diminuam quando os decisores políticos da Reserva Federal reduzirem a taxa de juro de referência, o que provavelmente acontecerá no segundo semestre de 2024. Masenquanto a inflação continuar mais quente do que a Fed gostaria, as taxas permanecerão elevadas nos seus níveis actuais.
| produtos | Taxa de juro | ABRIL |
|---|---|---|
| Taxa fixa de 30 anos | 6,842% | 6,924% |
| Taxa fixa de 20 anos | 6,729% | 6,823% |
| Taxa fixa de 15 anos | 6,129% | 6,274% |
| Taxa fixa de 10 anos | 5,828% | 6,028% |
Por que minha TAEG é tão alta com bom crédito?
Principais conclusões. A TAEG do seu cartão de crédito pode subirse a taxa básica de juros mudar, você pagou a fatura do cartão de crédito com atraso, sua oferta inicial de APR terminou ou sua pontuação de crédito caiu. Se a sua TAEG aumentar, você pode trabalhar no pagamento do seu saldo ou transferi-lo para um cartão com uma oferta de APR introdutória baixa ou 0 por cento.
Geralmente, o que é considerado uma taxa de juros ruim équalquer coisa superior a 10%. Idealmente, você deseja obter uma taxa de juros abaixo de 5% – mas com pouco ou mau crédito, isso pode ser mais difícil de conseguir.
Os vencedores. Sem surpresa,compradores de títulos, credores e poupadorestodos se beneficiam de taxas mais altas nos primeiros dias.
Próxima parada: cortes nas taxas. Depois da pandemia, a inflação disparou. Em resposta, a Reserva Federal começou a aumentar as taxas de juropara esfriar o ritmo de aumento dos preços, aumentando sua taxa de referência 11 vezes.
A Fed aumenta as taxas de juro para abrandar a quantidade de dinheiro que circula na economia e reduzir a procura agregada. Com taxas de juros mais altas,haverá menor procura de bens e serviços e os preços desses bens e serviços deverão cair.
