O que é taxa básica de juros versus taxa de hipoteca?
A taxa básica de juros é a taxa de juros que os bancos cobram de seus clientes corporativos que possuem o melhor perfil de crédito. A taxa de fundos federais é o ponto de partida no qual a taxa básica de juros é determinada e a taxa básica de juros é o ponto de partida para o qual outras taxas de juros são definidas, como as taxas de hipotecas.
Se você fixar uma taxa de hipoteca fixa com um credor, a taxa básica de juros não afetará a taxa que você recebe. Especificamente, as hipotecas de taxa fixa são geralmente inferiores à taxa básica de jurosporque os credores vendem hipotecas para grandes investidores hipotecários, como Fannie Mae e Freddie Mac.
A taxa básica de juros serve de base para a taxa de juros que os credores cobrarão por certos empréstimos, como hipotecas de taxa variável e empréstimos para automóveis, linhas de crédito de home equity (HELOCs) e linhas de crédito sem garantia. Em muitos casos, você não pagará a taxa básica de juros real do seu empréstimo.
Taxas de juros principais
Seu credor pode oferecer-lhe uma taxa de juros prime mais um por cento. Este é frequentemente o caso de uma hipoteca de taxa variável. Por exemplo, seu credor pode oferecer uma taxa prime mais 1%. Isso significa que sua taxa de juros é1% superior ao valor principal listado.
Geralmente é a taxa de juros mais baixaos bancos cobrarão e é uma referência para determinar as taxas de juros para outros produtos, como linhas de crédito, cartões de crédito e empréstimos para pequenas empresas. Mas a taxa básica de juros é apenas um fator entre vários que determinam quanto você pagará pelos empréstimos.
Qual é a taxa básica de juros mais alta da história? A taxa básica de juros mais alta da história ocorreu em 19 de dezembro de 1980, atingindo um valor recorde21,5%. O Federal Reserve estabeleceu a orientação da taxa de fundos federais para sustentar a taxa básica de juros de 21,5% até 1º de janeiro de 1981.
Taxa Prime dos Estados Unidos. intervalo alvo para a taxa dos fundos federais em5,25% - 5,50%.
A taxa básica de juros é uma taxa de juros determinada por bancos individuais. É frequentemente usada como taxa de referência (também chamada de taxa básica) para muitos tipos de empréstimos, incluindo empréstimos para pequenas empresas e empréstimos de cartão de crédito.
O Fed dizas taxas provavelmente serão reduzidas em 2024. Mas quer mais sinais positivos da economia. O Federal Reserve reduzirá as taxas de juros? É uma questão de quando, e não de se, de acordo com o banco central.
A taxa básica de juros é então usada como ponto de referência, conhecido como índice, pelas instituições financeiras e define taxas de juros com base nesse índice, muitas vezes adicionando uma margem com base no histórico de crédito do mutuário e outros detalhes financeiros e no tipo de risco que isso representa para o emprestador.
Qual é a taxa de hipoteca agora?
| Prazo | Abrir | Fechado |
|---|---|---|
| 6 meses | 9,75% | 7,94% |
| 1 ano | 9,75% | 7,84% |
| 2 anos | --- | 7,39% |
| 3 anos | --- | 6,99% |
As taxas de hipoteca têm sido históricas por direito próprio durante os últimos anos. A taxa fixa média a 30 anos atingiu o mínimo histórico histórico de2,65%em janeiro de 2021, antes de subir para 7,79% em outubro de 2023, de acordo com Freddie Mac.
Veja como avaliamos as hipotecas para escrever análises imparciais de produtos. As taxas de juros para as hipotecas fixas de 30 anos mais populares ficaram em média em torno de6,34%em janeiro de 2024, segundo dados da Zillow. As taxas para hipotecas de 15 anos, que também são relativamente populares, eram de 5,62%.
A taxa básica de juros é a taxa de juros atual queinstituições financeiras nos EUA cobram de seus melhores clientes. Estes clientes têm um crédito excelente e são elegíveis para esta taxa ideal porque os seus empréstimos apresentam o menor risco para as suas instituições financeiras.
A Fed provavelmente continuará a cortar as taxas de curto prazo até 2025, mas não as fará voltar a zero. Calcule o rendimento do título do Tesouro de um mês caindo para cerca de 3%, e a taxa básica de juros do banco terminando em torno de 6%, abaixo dos atuais 8,5%, depois que o Fed terminar de reduzir sua taxa de referência.
Por que a taxa básica de juros muda?O Fed estabelece metas de taxas de juros para administrar a economia. Em Março de 2022, com as taxas de desemprego nos EUA nos níveis mais baixos desde a pré-pandemia e a inflação mais alta desde o início dos anos 80, a Fed está a aumentar as taxas num esforço para arrefecer a economia e combater a inflação.
Os mercados financeiros preveem atualmente que o primeiro corte nas taxas de juro ocorrerá em julho de 2024, caindo para 3,74% no final de 2025. Como regra geral: se as taxas de juros caírem, a previsão da taxa hipotecária seria que as taxas hipotecárias também caíssem.
| Data | Valor |
|---|---|
| 30 de junho de 2025 | 3,55% |
| 31 de março de 2025 | 3,50% |
| 31 de dezembro de 2024 | 3,50% |
| 30 de setembro de 2024 | 5,75% |
A taxa hipotecária histórica mais baixa de sempre para hipotecas de taxa fixa de 30 anos não ocorreu há muito tempo. Em Janeiro de 2021, em grande parte devido aos efeitos da pandemia da COVID-19, as taxas hipotecárias caíram para um mínimo histórico de 2,65%, de acordo com Freddie Mac.
A taxa básica de juros, também chamada de taxa básica de juros, é em grande parte determinada pelaa taxa de fundos federais definida pelo Federal Open Market Committee (FOMC) do Federal Reserve. A taxa dos fundos federais é a taxa overnight que os bancos e outras instituições financeiras usam para emprestar dinheiro uns aos outros.
Prime menos 1 é uma boa taxa?
A maioria dos produtos terá uma taxa Prime mais uma margem, mashipotecas de taxa variável para os melhores mutuários geralmente custam Prime menos uma margem. Por exemplo, um banco pode oferecer uma hipoteca de taxa variável a uma taxa prime menos 1% (igual a 5,70% hoje).
A taxa básica do Wells Fargo é8,50%a partir de 27/07/2023.
A taxa básica de juros não muda em intervalos regulares.Ela só muda quando os “maiores bancos” do país decidem sobre a necessidade de aumentar ou diminuir a sua “taxa básica”.A taxa básica de juros pode não mudar durante anos, mas também mudou várias vezes em um único ano.
A taxa básica de juros é a melhor taxa de juros que você pode obter, e é influenciado pela economia. Quando você solicita um produto financeiro, incluindo cartões de crédito, empréstimos pessoais e empréstimos para aquisição de automóveis, os credores cobrarão juros com base no tipo de risco que você representa para eles.
A taxa básica de juros dos EUA énem sempre o mais baixo, a melhor ou a taxa de juros favorecida. Os bancos utilizam métodos diferentes para determinar qual é a taxa aplicável a cada produto e quando serão feitos reajustes.
